Как правильно дать деньги в долг

Расписка или договор

Чаще всего, оформляя долговые отношения, граждане ограничиваются распиской – по незнанию или с верой в порядочность заемщика. Но зачастую должники, по всей видимости, изначально не планируя возвращать деньги, пишут ее неразборчиво, неверно указывают паспортные данные и проч. Явное мошенничество с целью последующего оспаривания сделки – чужая подпись в расписке. Многие долговые документы выглядят и вовсе лаконично – на клочке бумаги:«Я, Смирнов Иван Иванович, взял в долг 5 000 000 руб.». Конечно, такая бумага тоже является документом, подтверждающим наличие долга, но всерьез рассчитывать на взыскание по ней даже в судебном порядке крайне неосмотрительно.

Расписка имеет реальную силу, если в ней указаны ФИО заимодавца и заемщика, паспортные данные и адреса регистрации обоих, сумма долга (лучше прописью), цель передачи денег, подтверждение факта их получения должником, включая его подпись с расшифровкой, а также дата и место их передачи, срок, на который ссужались деньги. Лучше, если она будет написана должником собственноручно в присутствии заимодавца, который предварительно проверит паспортные данные должника и действительность паспорта по базе ФМС. Полезно, если в расписке будут фигурировать подписи свидетелей, которые присутствовали при передаче денег и при необходимости смогут это подтвердить в суде. Отсутствие хотя бы одного из названных элементов ослабляет юридическую силу расписки и дает возможность недобросовестному заемщику оспорить долг.

Если долг небольшой и вы потенциально готовы смириться с его потерей, можно оформить передачу денег простой распиской. Если нет, то рекомендую обратиться к нотариусу и у него подписать договор займа денежных средств. Это то же самое, что и расписка, только с большими гарантиями. Нотариус точно не забудет указать в договоре все необходимые условия, проверить паспортные данные должника и удостоверится, что именно должник расписывается в договоре. Минус у этой процедуры только один – нотариус возьмет (обычно с заемщика) определенный процент от суммы займа. Ориентировочно 12 400 руб. при сумме займа 800 000 руб., 27 000 руб. по займу в 8 млн руб., 91 000 руб. по займу в 80 млн руб.

Корректно составленная расписка практически равнозначна нотариально заверенному договору займа. За исключением одного – подпись на нотариальном договоре практически нереально оспорить, судебная экспертиза в этом случае вряд ли будет проводиться, а значит, при взыскании кредитор сэкономит время.

Дополнительно гарантировать возврат займа могут классические инструменты: включение в расписку (договор) условия о выплате должником штрафа за несвоевременный возврат долга, поручительство третьего лица, залог имущества должника (например, автомобиля или квартиры).

Психология общения как дать правильный совет

Как показывает практика, если раздавать советы направо и налево, то желающих к ним прислушиваться будет становиться все меньше. И если постоянно спрашивать совета у окружающих, то последние вскоре просто перестанут отвечать и будут воспринимать это как особую психологию отношений, которая по нраву не каждому.

Прежде, чем давать совет, его нужно обдумать.

Рекомендации, дающиеся немедленно, часто принимаются как дежурные. Кроме того, они не дают возможности обсудить все нюансы проблемы. Хороший совет может последовать только после тщательного обдумывания всех вариантов решения вопроса.

Совет должен быть нечетким и неоднозначным.

Прямой совет обязывает и сторону, его дающую и сторону, его принимающую. Хорошим советом считается тот, который подразумевает простор для собственных размышлений и в то же время содержит полезную информацию. Он может выражаться в форме рассказа: «Одна моя знакомая тоже хотела увеличить губы, и вот теперь она…»

Посоветовать можно и прибегнув к помощи пословиц и поговорок — в трудные моменты народная мудрость может оказаться очень кстати.

Также для этого допустимо использовать иносказания, сказки, какие-то известные истории. Именно такие советы оказываются очень ценными, потому как воздействуют на психологию человека не напрямую, а через подсознание. Иносказания и намеки помогают увидеть проблему отчетливее, со всеми нюансами и даже предусмотреть возможные последствия. Человек вдруг внезапно сам понимает, как нужно поступить и испытывает чувство благодарности за мудрость тому, кто так вовремя навел его на эту мысль. Вот это поистине добрый совет.

Полезные советы

При составлении документов существуют некоторые нюансы, которые могут значительно облегчить судебные разбирательства по денежным займам. К основным правилам относятся:

– доказать факт передачи денег свидетельскими показаниями нельзя

Поэтому при передаче определенной суммы в долг лучше все фиксировать письменно, поскольку в данном случае рискует лишь заимодавец. И в случае отказа в возврате денежных средств, он все риски берет на себя. Чтобы обезопаситься человек, дающий в долг, должен обеспечить себе какие-то гарантии.

– передачу денег лучше проводит при нотариусе

Сам процесс манипуляций с деньгами юрист подтвердить не сможет, однако, в случае возникновения спорных ситуаций, может выступить в качестве свидетеля на суде.

– прописывайте в договоре неустойку в процентах

Это выгодно делать, так как ставка рефинансирования мала. Если в договоре неустойка не прописана, то можно ее взыскать, согласно статье 395 ГК РФ. Но если размер неустойки уже прописан в договоре, то взыскать две суммы одновременно нельзя.

– грамотно составить текст расписки

Неправильные формулировки в документе могут вызвать разночтения на суде. Также распространенная ошибка – это писать полученную сумму только цифрами. В этом случае не составляет труда подделать ее, подписав лишний ноль к сумме или уменьшить ее. Поэтому одалживаемую сумму заемщик должен написать прописными буквами в скобках, рядом с арабскими. Всегда указывайте срок, когда необходимо вернуть долг.

– денежный перевод через банк

Помимо составления договора и долговой расписки, финансовые операции можно осуществить через банк. Он выдаст бумагу, подтверждающую факт перечисления финансовых средств. Это будет являться неоспоримым фактом на суде, при отказе в возврате денег.

– внимательно составляйте договор

Иногда, при составлении долгового договора в нем прописывается, что обязательно наличие соответствующей расписки. Если таковой нет, то признать факт передачи денег заимодавец не сможет, даже имея договор на руках.

– срок давности

Срок исполнения обязательств по долговой расписке, согласно российскому законодательству, составляет три года. По истечении этого времени суд может отказать в возврате долга.

В некоторых случаях обманывают не только заемщики, но и заимодавцы, стараясь получить по долговой расписке деньги несколько раз подряд. Будьте внимательны, после возврата долга требуйте вернуть данный документ. Если заимодавец отказывается это сделать, то вы вправе приостановить все выплаты по судебному иску. Поскольку в этом случае закон на стороне должника.

Что делать, если никаких документов нет

Иногда в нашей деятельности мы сталкиваемся с тем, что деньги переданы в долг вообще без документов – под честное слово. Казалось бы, в случае невозврата ситуация патовая. Но практикой выработан эффективный способ разрешения споров и в этом случае.

Начать стоит опять-таки с досудебной письменной претензии. Если должник в ответ подтверждает долг и готов заплатить, то у заимодавца появляется документ, с которым он может обращаться в суд. У нас в компании был случай, когда такой ответ должник прислал по электронной почте. По нашему совету заимодавец заверил получение этого письма нотариально и предоставил его в суд как доказательство наличия долга, что было спокойно воспринято судом.

Если должник никак не отреагировал на претензию, придется обращаться в полицию. В заявлении в правоохранительные органы стоит максимально подробно описать ситуацию, изложить все обстоятельства передачи денег, включая место, время, сумму, договоренности, данные свидетелей и отказ от признания долга. В качестве доказательств наряду со свидетельскими показаниями стоит подготовить копии электронной переписки, sms-сообщений, аудио-, видеозаписи и т. п.

Готовое заявление в полицию рекомендую отправить должнику с просьбой прокомментировать ситуацию. Угроза уголовного преследования и даже просто перспектива дачи объяснений в рамках доследственной проверки хорошо тонизируют. Есть большая вероятность, что должник выйдет с инициативой погашения долга либо подписания договора займа. Если же этого не произошло, подавайте комплект документов в полицию. Там не забудьте получить талон КУСП (книга учета сообщений о преступлениях), являющийся отправной точкой начала проверочных мероприятий.

В рамках доследственной проверки правоохранители возьмут объяснения у должника, свидетелей, возможно, дополнительно и у вас. Зачастую на этом этапе должники признают факт получения денег, ссылаются на имеющиеся гражданско-правовые отношения и всячески стараются вывести спор из уголовно-правовой плоскости. Многие изыскивают возможности и погашают долг. Но даже если этого не происходит, дознаватель по истечении установленного законом времени обязан вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в котором будут подробно описаны все обстоятельства. С этим постановлением и материалами доследственной проверки (их копии выдадут заявителю в полиции) можно смело идти в суд и взыскивать долг.

Мнения экспертов банков, инвестиционных и финансовых компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов

Правила расписки

Действующее законодательство предусматривает, что подтверждением заключенного договора займа может служить обычная расписка о получении денежных средств. Расписка имеет одинаковую силу с договором. То есть, ее достаточно для того, чтобы подтвердить заем денежных средств.

Так что можно вообще ограничиться составлением расписки о передаче денег без составления договора займа. Что на практике чаще всего и происходит.

Расписка – это односторонний документ с подписью, удостоверяющий факт получения чего-либо, например, денег. И в случае, если заемщик в указанный в расписке срок не отдаст свой долг, займодавец имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств по долговой расписке.

Казалось бы, такой простой документ, четких правил оформления долговой расписки нет, однако, некоторые моменты необходимо все же учитывать.

Итак, учимся писать расписку.

Что необходимо учесть. Первое: желательно, чтобы текст расписки писал тот, кто берет деньги. Причем – от руки, а не на компьютере. В дальнейшем, если заемщик будет оспаривать факт написания им расписки и понадобится почерковедческая экспертиза (по одной подписи должника не всегда удается установить ее достоверность) это позволит без каких-либо трудностей установить автора.

Как правильно управлять денежной энергией

Деньги – это энергия. Чтобы ее приток не прекращался, и количество купюр в кармане не уменьшалось, необходимо придерживаться следующих правил:

деньги всегда должны работать

Американцы являются одной из самых богатых наций в мире по той причине, что очень хорошо усвоили это правило. Все деньги, которые приходят к вам в качестве прибыли, должны приносить пользу и доход, а не превращаться в пассив. Например, если вы не тратите их, а делаете накопления, то осуществлять это можно и в банке. В данном случае можно получить небольшой процент.

Аналогичным образом необходимо поступить и с деньгами, которые одалживаете. Если вы отдаете средства, не требуя ничего взамен, то это может быть воспринято вселенной как сигнал о том, что они лишние. Это будет учтено, и при очередном финансовом поступлении, количество денег в вашем бюджете поубавится. Поэтому, перед тем как одалживать, возьмите с заемщика символические «проценты», пусть это будет пару монет или шоколадка. Таким образом, денежный закон не будет нарушен, и вы получите «прибыль».

Некоторые люди специально дают в долг под проценты. В некоторых случая прибыль получается гораздо больше, нежели чем в банке. Сейчас функции ростовщиков в большинстве случаев выполняют банки.

помните про благотворительность

В нашем мире финансовая энергия распределяется неравномерно, у кого-то ее много, а у кого-то совсем мало. Чтобы сбалансировать это, многие люди делают добровольные пожертвования в пользу помощи малоимущим. Это служит своего рода благодарностью вселенной за наличие денег.

Если родственник просит в долг, но вы заранее понимаете, что отдать он их не сможет, то подумайте, готовы ли на такой благотворительный шаг. Если да, то одалживайте с легким сердцем, и жизнь воздаст.

Когда встает вопрос, сколько одолжить человеку, то сразу возникают затруднения. Особенно, если на вопрос следует ответ «сколько не жалко». Это ставит в неудобное положение обоих, получается, человек не только спрашивает денег, но и оценку себе в материальном эквиваленте. В данном случае нужно ориентироваться на то, сколько бы вы дали денег заемщику безвозмездно.

не одалживайте тому, кто не сможет отдать

Не берите и не давайте денег, по возможности, у людей бедных и неудачливых. Тем самым вы перетягиваете их неудачу на себя, и можете стать таким же. Этот случай не следует путать с благотворительностью. Обычно, менее удачливые люди в финансовом плане считают, что жизнь несправедлива и им все должны. Они стремятся, чтобы вы стали такими же. Здесь действует принцип Робин Гуда, одалживай у более состоятельных, и по возможности не отдавай. Если у тебя есть деньги, то ты просто обязан ими поделиться, и не имеет значения, сколько ты для их получения работал.

Если заметили, что количество финансов у вас стало значительно меньше, то проанализируйте свои последние действия, почему так могло произойти? Возможно, осуществляли неразумные траты или подзабыли о благотворительности. Не будьте жадными. Скупость приводит к денежному застою и бедности. Финансы должны находиться постоянно в движении, и приносить хоть небольшую, но прибыль. Пересмотрите принципы ведения семейного бюджета, возможно, какая-либо статья расходов ведется нерационально.

Как давать деньги в долг

Ингода возникают ситуации, когда кто-то из знакомых, друзей или родственников просит дать определенную сумму в долг. Многие и сами часто берут деньги в долг у кого-то. Зачастую о помощи просят родственники, друзья, знакомые или коллеги по работе. Обычно близким людям деньги даются под «честное слово». Но в этот момент надо постараться откровенно ответить себе на два вопроса: насколько важен этот человек? Что будет, если он не вернет одолженную сумму? Будете ли Вы как прежде общаться или навсегда разорвете отношения? Второй вопрос, не менее важный: какую сумму можно дать взаймы человеку, чтобы ее потеря в случае невозврата оказалась безболезненной? Давайте разберемся, как давать деньги в долг правильно.

Самым близким людям деньги одалживаются, как правило, по устному соглашению. Оговаривается срок, в течение которого деньги будут возвращены.

Все же иногда деньги приходится давать взаймы людям не очень близким. Например, это могут быть займы контрагентам в бизнесе или досрочная оплата услуг. Причин может быть множество.

Так бывает, что близкие люди могут оказаться недобросовестными. Прежде чем отдать им деньги под «честное слово», подумайте хорошенько. Не будет ли лишним составить расписку?

Если к вам обратились с просьбой одолжить деньги, а в наличии есть свободная сумма и отношения с человеком хорошие, то можно дать деньги в долг. Одним из правильных решений в этом случае будет написание должником расписки.

Юридическое оформление займа

С юридической точки зрения самый правильный подход к вопросу – заключить договор займа. В этом договоре следует указать сумму долга, срок оплаты, а также проценты по займу, если таковые имеются. Также в обязательном порядке в договоре прописываются паспортные данные обеих сторон. Более простым видом договора может служить расписка, которую должник напишет собственноручно в свободной форме.

Отнеситесь к составлению расписки внимательно. Законодательно форма расписки не утверждена, но существуют определенные правила её составления, сложившиеся в результате многолетней практики. Если придерживаться этих правил, то будет значительно легче вернуть деньги впоследствии.

К расписке не предъявляется особых требований. Но чем больше в ней будет прописано существенных условий, тем большую помощь она может оказать в случае решения спора в суде. В идеале в расписке должна быть указана сумма долга (как цифрами, так и прописными буквами), дата передачи денег, дата возврата долга, проценты за пользования деньгами (если таковые имеются), а также фамилия, имя, отчество, место регистрации и паспортные данные обеих сторон. В конце расписки должник ставит подпись и дату.

Зачем нужна расписка?

Несомненно, ни договор, ни расписка не смогут стать гарантией того, что деньги точно вернут. Но этот документ сможет помочь вернуть деньги в судебном порядке. Именно для этого лучше сохранить письменное доказательство того, что заемщик взял определенную сумму в долг на некоторый срок. Поскольку расписка является серьезным документом, писать ее лучше на чистом стандартном листе. Не допускается написание расписки на черновиках, газетах или рекламных буклетах.

Лучше, когда расписка написана от руки, а не распечатана на принтере. В этом случае должник не сможет отказаться от авторства. При предъявлении распечатанной расписки в суде, должник может от нее отказаться. Понадобится дополнительное время для проведения почерковедческой экспертизы. По одной лишь подписи сделать это сложнее, чем по странице текста.

Иногда при написании расписки присутствуют свидетели. Они могут зафиксировать факт соглашения и передачи денег и поставить свои подписи. В качестве свидетелей могут выступать знакомые участников сделки.

Вовсе необязательно заверять расписку у нотариуса. Но это может значительно упростить разрешение спора, если дело дойдет до суда.

Наиболее оптимальный вариант при одалживании большой суммы – обратиться к нотариусу. Расписка, заверенная у нотариуса, является документом, подтверждающим факт передачи денег, и в суде может рассматриваться как безусловное доказательство.

Не бойтесь отказать

Предположим, ваш друг знает, что вы располагаете достаточными средствами, чтобы дать в долг. Он просит выручить его и обещает, что совсем скоро оправится от неудач в работе, решит свои финансовые проблемы и быстро и безболезненно для вас обоих вернет одолженные деньги. Вы смотрите на ситуацию иначе. Перед собой вы видите непутевого друга, который еле сводит концы с концами и вряд ли сможет в ближайшее время выкарабкаться из долговой ямы. Вы настроены ни при каких условиях не давать ему в долг.

Но как правильно отказать? Самый простой способ – сказать, что вы тоже сейчас испытываете финансовые трудности.

Такая мягкая форма отказа поможет вам сохранить и деньги, и дружбу.

«Главное четко и внятно озвучить отказ, – объясняет эксперт по деловому этикету Ольга Свежакова. – Собеседник должен услышать недвусмысленное «нет»

Если при этом вам важно сохранить хорошие отношения, советую озвучить причину отказа. Она должна быть убедительной в глазах друга

Учитывайте его ценности. Например, подруга подруге может сказать, что «только что купила новые туфли, сама на мели» или «коплю на машину». Для разного типа людей эти причины могут быть одинаково вескими. Также вы можете предложить альтернативу. К примеру, обратиться к человеку, который охотно дает деньги в долг или воспользоваться интересным кредитным предложением, которое недавно появилось в вашем банке».

А еще набегут проценты

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Причем вне зависимости от того, указано ли это в договоре или расписке. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов.

Если деньги даются в долг под проценты, этот пункт должен быть обязательно указан. Если в документе прямо не предусмотрена выплата процентов за пользование денежными средствами, то есть договор беспроцентный – это тоже надо указать. Но и в таком случае займодавец имеет право на проценты. Согласно ст. 809 ГК при отсутствии в договоре условия о процентах, их размер будет рассчитываться по ставке рефинансирования ЦБ РФ на день возврата долга.

Исключение. Если договор займа заключен на сумму, не превышающую минимальный размер оплаты труда (МРОТ) более чем в 50 раз (пять тысяч рублей) и его заключение не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, он предполагается беспроцентным

Не важно – напишите или нет вы соответствующий пункт о процентах, все равно не получите от совершенной сделки никакой выгоды

Если договор заключен на большую сумму, но условие о процентах не указано, то можно требовать с заемщика уплаты процентов в размере ставки рефинансирования ЦБ.

Молочные метаморфозы

Первородящие женщины в первые дни после родов с удивлением обнаруживают, что никакого молока у них нет. Из груди выделяются капельки прозрачного, желтоватого или более темного цвета. Не стоит пугаться или поднимать панику, это молозиво. Оно обогащено белками, витаминами и минеральными веществами. Молозиво способствует быстрой адаптации младенца к новому типу питания.

Через несколько дней (от 1-го до 3-х, всё сугубо индивидуально) на смену молозиву приходит так называемое переходное молоко. По виду оно водянистое, полупрозрачное. С течением времени с каждым кормлением оно будет всё более походить на молоко. Цвет станет насыщенным и белым. Такое молоко называют зрелым.

При кормлении или сцеживании можно отметить, что первые капли из груди более прозрачные и водянистые – это переднее молоко, здесь больше воды. Им малыш может утолить жажду. На смену им приходят белые и желтоватые капельки жирного и питательного заднего молока. Таким образом, материнское молоко для грудничка, в первые полгода жизни, и питьё и пища.

Как не давать деньги в долг и никого не обидеть

Когда у вас просят одолжить денег, даже если это просьба друга, вы имеете полное право отказать. Необходимо принимать решение, руководствуясь собственной оценкой ситуации и возможных рисков, финансового состояния, моральных принципов и приоритетов. Не нужно испытывать угрызения совести или стыд из-за того, что вы не дали деньги в долг другу. Человек, близкий вам, поймет и примет любую причину. Если вы решили не одалживать деньги друзьям, то постарайтесь это сделать корректно, не выдумывая неправдоподобных причин.

6 способов отказать в деньгах

Вы можете сказать своему другу, что денег у вас просто нет. Выразите свое искреннее желание помочь и сожаление по поводу того, что сейчас не имеете такой возможности. Не стоит отдавать последние средства или самому влезать в долги, когда взаймы попросил даже самый лучший друг

Ведь у вас тоже могут появиться непредвиденные расходы, связанные с важной покупкой, оплатой срочных платежей, болезнью, сложными жизненными обстоятельствами.

Даже если финансовые средства у вас есть, обоснуйте отказ тем, что вы собираете их на определенные цели, которые очень важны. Если друг просит денег в долг, объясните ему, что те свободные ресурсы, которые у вас есть, могут понадобиться в любой момент

Вам придется их немедленно затребовать, чем вы не хотите ставить друга в неудобное положение и усугублять финансовые проблемы.

Один из способов, как не давать деньги в долг – объяснить это тем, что свободных средств у вас нет, а все они вложены в депозит, недвижимость или личный бизнес.

Предложите человеку любую другую помощь в решении проблемы
Если не можете или не хотите дать деньги в долг другу, то акцентируйте внимание на том, что готовы оказать ему моральную поддержку и физическую помощь. Подскажите ему другие источники получения необходимой суммы, если владеете подобной информацией
Это могут быть выгодные по условиям банковские кредиты, услуги МФО или ломбарда, новое место работы или дополнительная подработка.

Вы можете отказать и потому, что не намерены давать деньги в долг друзьям, родным и любым другим людям, так как это ваша принципиальная позиция. В разговоре о займе четко обозначьте ее, обосновав тем, что не хотите даже потенциально потерять друга из-за денег.

Когда невозвращение денег- тенденция.
Когда друг просит денег в долг регулярно, то вам придется проявить твердость, чтобы направить его на путь самостоятельного решения финансовых проблем. Попросите у него взаймы или предложите оформить расписку с четким указанием срока возврата и суммы процентов за пользование средствами. Если этот друг не отдает деньги, взятые у вас взаймы раньше, можете абсолютно спокойно отказать ему.

Как не давать деньги в долг: исключения из правил

Человек, который не дал в долг другу, отнюдь не заслуживает презрения или осуждения. В первую очередь, руководствуйтесь собственными интересами и приоритетами. Но, прежде чем придумать причину как не давать деньги в долг, стоит выяснить истинный мотив данной просьбы. Необходимо вызвать друга на откровенный разговор. Не исключено, что он оказался в сложной и безвыходной ситуации, с которой самостоятельно не справляется.

Вопрос может касаться здоровья или жизни друга или его родных и близких. В подобных случаях решение невозможно принять, исходя исключительно из вопросов собственной финансовой выгоды.

Добавить комментарий